Fondo de emergencia: cuánto y dónde guardarlo

Un fondo de emergencia es dinero apartado para lo que no esperas: perder el trabajo, una enfermedad, una reparación urgente. Sirve para no tener que endeudarte cuando pasa.

Cuánto juntar

La recomendación más común, que también da CONDUSEF, es de tres a seis meses de tus gastos. CONDUSEF aclara que no es una regla general: algunas personas necesitan más.

Tu caso	Meta sugerida
Sueldo fijo, sin dependientes	3 meses de gastos esenciales
Con hijos u otras personas a tu cargo	6 meses
Ingreso variable: comisiones, independiente, temporada	6 meses o más

Cuenta solo los gastos esenciales: la parte de necesidades de tu presupuesto. Con $12,000 de gastos esenciales al mes, la meta es de $36,000 a $72,000.

Dónde guardarlo

Debe estar disponible pronto y tener poco riesgo. CONDUSEF sugiere una cuenta de fácil acceso, separada de tus cuentas de uso diario. No es dinero para invertir en bolsa ni en criptomonedas: puede bajar justo cuando lo necesitas.

Una cuenta de banco protegida por la garantía de depósitos de tu país (tabla de abajo).
En México, Cetes o BONDDIA: BONDDIA es un fondo de Nafinsa en valores gubernamentales con liquidez diaria, que se contrata en Cetesdirecto. Como fondo de inversión no lo cubre el IPAB, pero invierte en deuda del gobierno. Calcula cuánto ganarías en la calculadora de Cetes.

Que rinda algo importa: el dinero quieto pierde valor con la inflación. Compruébalo en la calculadora de inflación.

Las garantías de depósitos por país

País	Quién garantiza	Hasta cuánto
México	IPAB	400,000 UDIS por persona y por banco. Cubre cuentas de cheques, de ahorro, de nómina y depósitos a plazo; no cubre cajas de ahorro, sociedades de inversión ni casas de bolsa, según CONDUSEF.
España	Fondo de Garantía de Depósitos	100,000 € por titular y entidad.
Argentina	SEDESA	$50,000,000 por persona, sumando sus cuentas en pesos y en moneda extranjera. Quedan fuera los depósitos que pagan más que la tasa de referencia.
Chile	Garantía estatal y Ley General de Bancos	Cuentas corrientes y a la vista: 100 % si el banco entra en liquidación forzosa. Depósitos a plazo y ahorro de personas naturales: hasta UF 200 por banco y UF 400 en todo el sistema, por año calendario.
Colombia	Fogafín	COP 50 millones por persona y por entidad inscrita.
Perú	Fondo de Seguro de Depósitos	S/ 123,000 por persona y por entidad entre setiembre y noviembre de 2026. El monto se actualiza: revisa el vigente.

Si tienes más que el límite, repartirlo en dos entidades protegidas te cubre en cada una. Confirma que tu entidad esté inscrita: no todas las que captan ahorro lo están.

Cómo juntarlo poco a poco

Pon una primera meta corta: un mes de gastos. Llegar pronto motiva.
Programa un depósito automático el día que cobras.
Manda ahí los ingresos extra: aguinaldo, bonos, devoluciones de impuestos.
Si lo usas, vuelve a llenarlo antes de retomar otras metas.

Con $2,000 al mes, el 10 % de un ingreso de $20,000, juntas tres meses de gastos de $12,000 en 18 meses, sin contar rendimientos.

Preguntas frecuentes

¿Primero el fondo o pagar deudas?

Lo usual es juntar un fondo pequeño, de uno o dos meses, y luego atacar las deudas caras. Sin fondo, cualquier imprevisto termina en la tarjeta.

¿Cuánto son 400,000 UDIS en pesos?

Depende del valor de la UDI. El IPAB informó que al 10 de octubre de 2025 equivalían a $3,424,262.40.

¿Qué cuenta como emergencia?

Algo urgente, necesario e inesperado. Unas vacaciones o una oferta no lo son.